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個人在投資時，都應該有風險的觀念，因此投資時便需要將資金分散配置。而做好的投資組合，也常常會因市場的變動，使得投資組合發生變化，需要去調整。然而對于許多人來說，對于市場行情的異動或許相當敏感，會重新評估自己的投資組合狀況，但對于人生或家庭階段的一些改變，卻忽略掉其對原本投資組合
所產生的影響：
1、結婚：結婚的男女雙方，雖然情投意合，但卻有可能在投資的觀念上意見分歧；或
是兩人都太鐘情于某項投資，而使得新的投資給合失衡。因此結婚后，夫妻之間尤其須就兩人原先的投資部分作一番溝通，取得共識后加以調整。此外較容易被一般人所忽略的是，夫妻同在一家公司或同一產業工作，就會使家庭投資暴露在過高的產業風險中，必須要特別注意，控制比重。
2、離婚：夫妻兩人的投資組合在離婚后勢必面臨拆伙的命運，有許多資產還得先變現后再分成兩部分。若是有一方一直依賴另一半的收入，在離婚后，便該將部分的資產調整成較具積極成長性的資產。
3、小孩出生：小孩出生后，夫妻兩人所面臨的最大問題就是小孩的教育基金。若是夫妻兩人能夠盡早規劃，未來的財務負擔也會愈輕。另外家中的保險結構也會因小孩的降臨需重新的考量和調整，將小孩納入受益人范圍中。
4、工作轉換：工作的轉換，有可能讓自己的薪資增加、減少，甚至停止的情況，因此將會因較多的收入或需要較多的現金而改變原先的資產分配，但無論如何，最好不要因短期內的改變，而影響到自己的長期計劃，這也是為什么家中需要一筆三至六個月生活所需的緊急資金，而不會在突發狀況之下要變賣資產。
5、繼承：若是繼承了一筆遺產，并不需要將這筆遺產原封不動地并入自己原有的投資組合中，因為你必須先考慮這筆遺產的投資形式是否與自己的投資個性相符，或是與自己原先的投資是否重復性太高，若不行的話就將之變現。
6、退休：有很多即將退休者，因為過分重視安全、固定收入，而使得自己的資產承擔了過多的通貨膨脹的風險，例如銀行存款的比重過高即是。其實有些績優股仍是值得投資的對象，或是一些穩健型的基金，也是很好的投資選擇。
怡富
北京現代商報
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