近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速。而且據(jù)了解，80、90后已逐漸成為保民的主力人群，投保的主力年齡與前幾年相比不斷降低，保民正呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。然而，到底什么年齡投保最為合適仍是人們關(guān)注的問(wèn)題。

　　最近，市民張女士向記者反映，其父親前段時(shí)間遭遇了一次車禍，造成了小腿骨折，出院后，張女士一直盤算著為自己的父親買一份意外傷害險(xiǎn)，但接連咨詢了幾家保險(xiǎn)公司，竟然都吃了閉門羹。談及原因，保險(xiǎn)公司的銷售人員普遍表示，張女士父親65歲的年紀(jì)已經(jīng)超出了其公司意外傷害險(xiǎn)的承保年齡，目前尚沒(méi)有滿足其年齡的意外傷害險(xiǎn)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，和張女士父親一樣遭遇投保難題的人并不在少數(shù)。針對(duì)這種情況，記者專門采訪了中荷人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品研究方面的專業(yè)人士，專業(yè)人士表示，在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，大部分意外傷害險(xiǎn)的最高投保年齡被限定為60歲，續(xù)保年齡最多也只延長(zhǎng)到69歲。市場(chǎng)上專門為老年人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品少之又少，僅有的幾款產(chǎn)品，也有諸多的條件限制，而且相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)提高，所以針對(duì)這樣的情況，中荷人壽提醒消費(fèi)者，應(yīng)盡早投保，且年輕應(yīng)該盡量選在40歲之前。

　　為什么是40歲?針對(duì)記者的疑問(wèn)中荷人壽專業(yè)人士給出了具體的解讀。因?yàn)?0歲是個(gè)分水嶺， 40歲后重大疾病發(fā)生率急劇升高。根據(jù)《中國(guó)腫瘤登記年報(bào)》的統(tǒng)計(jì)，全國(guó)35歲～39歲年齡段惡性腫瘤發(fā)病率為87.07/10萬(wàn)，而到了40歲～44歲年齡段，發(fā)病率翻番，50歲以上人群發(fā)病占全部發(fā)病的80%以上，60歲以上癌癥發(fā)病率超過(guò)1%，80歲達(dá)到高峰。

　　伴隨著40歲后重大疾病發(fā)生率的升高，保費(fèi)和免體檢限額也呈現(xiàn)一增一減的趨勢(shì)。保費(fèi)方面，以中荷一生呵護(hù)終身重大疾病保險(xiǎn)(DDL)為例，10萬(wàn)元保額分20年繳費(fèi)的話，20歲男性保費(fèi)為1776元，而40歲男性的保費(fèi)則達(dá)到3393元，是前者的近兩倍;在免體檢限額上， 40歲的免體檢限額通常是20歲的一半以下。以中荷人壽為例，免體檢保額22歲時(shí)為壽險(xiǎn)70萬(wàn)、重疾50萬(wàn)，而42歲時(shí)則變?yōu)閴垭U(xiǎn)25萬(wàn)、重疾20萬(wàn)。

　　為什么40歲后投保的保費(fèi)和20歲時(shí)有如此大的差別?中荷人壽表示，42歲是保險(xiǎn)行業(yè)重大疾病平均索賠年齡。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)講，為40歲以上的人承保，擔(dān)負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)明顯升高。根據(jù)中荷人壽2015年理賠大數(shù)據(jù)盤點(diǎn)來(lái)看，重疾在35歲以上男性中發(fā)病率明顯開(kāi)始增高，而36歲-50歲之間是女性乳房惡性腫瘤的高發(fā)期。

　　中荷人壽建議，考慮到投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，還是及早投保更好。保險(xiǎn)公司通常都會(huì)有一個(gè)“投保年齡+交費(fèi)期≤70歲/75歲”的要求。因此，40歲以后投保，很可能面臨只能選擇20年交或更短交費(fèi)年期的情況。這樣一來(lái)，也就意味著每期保費(fèi)支出增加，給投保人帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力更大。而且，對(duì)于同樣的保費(fèi)數(shù)額，通常是越早買保障時(shí)限越長(zhǎng)。以購(gòu)買中荷人壽終身型的產(chǎn)品為例，通常終身型產(chǎn)品滿期106歲，20歲有86年保障期，40歲則是66年保障期，所以，越早購(gòu)買收益越久。

　　最后，中荷人壽提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者，40歲左右正是大部分人事業(yè)的頂峰期，家里“上有老下有小”，無(wú)論是工作還是生活都背負(fù)著巨大的壓力，這個(gè)階段也是重大疾病發(fā)生率較高的一段時(shí)期。所以，在40歲之前為自己買份保險(xiǎn)是非常有必要的。為了自己也為了家人，在不惑之年到來(lái)之前投保不失為一種明智的選擇。

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　　中荷人壽保險(xiǎn)有限公司是一家極具成長(zhǎng)潛質(zhì)且特色鮮明的合資壽險(xiǎn)公司，由北京銀行與法國(guó)巴黎保險(xiǎn)集團(tuán)合資經(jīng)營(yíng)，注冊(cè)資本金23.5億元，總資產(chǎn)規(guī)模151億元，業(yè)務(wù)覆蓋環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈，為34萬(wàn)客戶提供保險(xiǎn)保障。中荷人壽秉承“更輕松”的保險(xiǎn)服務(wù)理念，堅(jiān)持以客戶為中心，持續(xù)研發(fā)滿足客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，著力打造經(jīng)營(yíng)高效、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、科技領(lǐng)先、品牌亮麗、團(tuán)隊(duì)卓越的精品文化，致力成為中國(guó)金融服務(wù)業(yè)最值得信賴的精品合資壽險(xiǎn)公司。

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