隨著市民手中可支配的資金越來越多，“理財”逐漸成為人們生活中的一個熱詞，在國外流行多年的理財師在近幾年也開始走入了我們的生活中。然而，記者在調查中發現，我國的理財咨詢業還處在起步階段，個別理財師更像是一名金融產品推銷員，由此也帶來了很多爭議和糾紛。

　　理財師 你的建議能聽嗎？

　　記者在采訪中了解到，不少人認為理財師的建議讓自己的投資不斷增長。“每次去銀行，我都會聽理財師講講最近的經濟走勢和各種理財產品，我覺得很有用，特別是通過購買不同的理財產品分擔理財風險的建議，讓我受益匪淺。”一家銀行的金卡客戶杜女士說。

　　杜女士的先生開了家加工廠，每年收入都在30萬元左右。2009年年初聽朋友說基金投資不錯，就拿著30萬的現金準備投資基金。到銀行后，理財師了解到她的理財愿望后，建議她不要把所有的錢全部購買股票型基金，而是購買一部分債券型基金，同時可以考慮黃金投資，杜女士聽了他的建議買了兩塊金條。現在這兩塊金條為她賺了4萬多元。

　　不過，也有市民反映，在一些銀行里，理財師有點像“王婆”，只是推介自家銀行的產品。“我到銀行中買基金，但是想買的基金銀行沒有，理財師就建議我買另一只剛發行的基金。雖然說理財師推薦的基金現在也盈利，但比我原先挑好的那只凈值少了0.4元。”市民王先生抱怨說。

　　記者在調查中發現，市民對于理財師的態度非常矛盾，絕大部分人都希望從理財師那里獲得專業知識，但是另一方面，也有不少人對理財師的誠信和業務水平提出質疑。“有些理財師也就二十多歲，生活閱歷還很少，他們有理財經驗嗎？”市民劉先生談了自己的看法。對于市民們的疑問，記者展開了調查。

　　客戶經理“客串”理財師

　　2月22日，記者來到位于威海路上的一家規模較小的銀行網點。在門口一名工作人員很熱情地向記者介紹各種理財產品，記者執意表示希望和理財師咨詢時，這名工作人員把記者帶到了一名年輕的男子面前。

　　在得知記者希望尋求回報更高一點的理財產品后，該理財師首先推介了該銀行推出的短期理財產品。記者表示該理財產品收益太低，這名理財師立即表示記者可以購買一種“存個三五年”的理財產品，記者詢問是否是銀保產品，這名理財師見記者說出了產品的名稱，又向記者推介起該銀行獨有的一種黃金產品。

　　當記者表示對這些產品的收益都不滿意時，這名工作人員壓低了聲音表示還有一種信托產品，利息挺高，但是風險也不小。記者隨后表示出了興趣，表示希望看看資料，這名工作人員隨后進入到了銀行柜臺內部，十幾分鐘后才拿出了一張打印的材料，而這張只有一頁紙的“煤業信托貸款集合資金信托計劃”的融資用途是“補充企業資金”，但是在風險控制一欄中，只有簡短的兩條介紹，而第二條介紹僅有兩行就被分頁符隔斷，下半頁理財師根本就沒打印。“這個不敢保證你能收回本金，有一定的投資風險。”理財師有些底氣不足地介紹說。

　　隨后，他詢問記者有多少錢可支配，記者表示剛賣了一套房子，手中有幾十萬元的流動資金。這名理財師立即建議記者去炒股。“我有幾個朋友做股票，你在他們那里開個戶，到時候他們可以告訴你些有用的消息。”這名理財師遞給記者一張名片后說。此外，他還表示如果記者感興趣，他還可以找“朋友”聯系民間借貸，年利率為7%。在這名理財師的名片上，職務一欄上寫的是“客戶經理”而不是理財師。

　　從頭到尾沒離銀行主頁

　　隨后，記者又來到香港中路上一家銀行。在這家銀行中，接待記者的理財師遞給記者一張名片，名片上有金融理財師（AFP）資格標注。在記者咨詢的時間里，他一直對著銀行的主頁介紹著該銀行的各種理財產品。

　　表示對黃金投資感興趣的記者希望能了解一下另一家銀行的黃金產品情況，該理財師立即表示那種產品只不過是一個 “名號”，隨即開始系統地介紹該銀行的多款黃金理財產品。

　　“國內理財師還是銀行的職員，他們的工資都是銀行發，所以大多數理財師只推銷自己銀行的產品，或者哪一類理財產品提成高，他們就重點推銷哪種，這讓理財師建議的合理性大打折扣。”一名業內人士分析說，而在歐美等金融業相對發達的國家，理財師靠為客戶理財從中獲利，收入相當懸殊。好的理財師一個月有十幾萬美元的收入，差的僅有兩三千美元。

　　早報提醒

　　選理財師認準仨證件

　　記者在調查中發現，目前國內市場上，眾多金融投資機構如銀行、投資公司、理財顧問公司甚至是大學的商學院均可頒發自己的“理財師”證書，但含金量不同。那么，需要持有哪些證書才算是一名正規的理財師？

　　青島銀行的理財師沈晨友告訴記者，業內最為認可的是國際金融理財師認證證書，目前在中國分兩個級別，AFP和CFP。此認證是根據中國金融理財標準委員會與國際金融理財標準委員會的框架協議制定的資格認證，按照中國金融理財標準委員會的規定，無論AFP還是CFP，都必須在達到其制定的教育、考試、從業經驗和職業道德標準后，方可取得相關的資格認證。還有一個是理財規劃師國家職業資格認證，由國家勞動和社會保障部頒發。此外，許多銀行還要求理財師應該有中國銀行業從業人員資格認證證書。所以一名正規的理財師，都具備以上三個證件。(王壽林 王建亮)

　　理財工作困難重重

　　除了柜臺上的理財師，還有很多銀行推出了專門的理財室，在這些理財室中，理財師為客戶進行專業理財。

　　中國農業銀行青島分行的理財師田雷干得就是這行，他曾經獲得過“福布斯中國優選理財師50強”，而像他這樣的理財師服務的主要對象是銀行的金卡、白金卡、鉆石卡客戶，最低限額的金卡客戶存款額是10萬元，而他服務的客戶資產一般都是千萬元的大客戶。

　　田雷告訴記者，很多時候他做得最多的是通過理財產品的優化操作來控制客戶的理財風險。“作為專業的理財師，我們會根據客戶的年齡、資產、風險承受力來提出理財方案，一名恪守職業道德的理財師是不會只推銷本銀行的理財產品的，理財業績不佳就會失去客戶，這不論對銀行還是對我們個人來講都是一種損失。”田雷介紹說。在理財顧問服務活動中，銀行按規定應該向客戶收取一定理財顧問費用，但是田雷坦言，現在理財師為大客戶理財成為銀行留住大客戶的一項重要服務。

　　“第三方理財現在在國內也零星出現了，但是還沒有形成氣候。歐美國家的個人理財從搖籃開始一直到墳墓，需要理財師根據每個人的特點做一個一生的規劃，而我們還處在什么時候有錢什么時候理財的階段，目的性較強，這種情況讓理財師的工作困難重重。”田雷說。