公眾責任險投保率低下
青島公眾責任險：遭遇5%瓶頸
雖然島城財險公司推出公眾責任險已有數個年頭，但是企業的投保率仍然非常低。據島城某財險公司的有關人士透露，目前我市公眾責任險的投
保率不及5%。“與西方國家相比，島城公眾責任險的投保率非常低，公眾責任險在財險業中只占4%多一些，而發達國家一般超30%。”該人士表示。
據了解，目前我市投保公眾責任險的群體主要集中在四、五星級酒店和高檔寫字樓，而其他的公共活動場所，如中低檔的酒店、旅館、網吧、禮堂、夜總會、錄像廳、卡拉OK廳、游樂廳、保齡球館、桑拿浴室等多數都沒有投保公眾責任險。
“其實，公眾責任險的費率并不高，以目前島城市場上的綜合責任險為例，一般情況下，100萬元保額每年的保費約2000元左右，當然，具體的個案要視投保企業的經營規模及管理水平高低而定。”某財險公司有關人士介紹，“一旦出險，2000元的保費將帶來100萬元的保障，這是非常劃算的。”而目前島城絕大多數商場、酒店、機場等公共場所沒有投保公眾責任險，一旦發生意外災難性事故，一方面，事故責任方無力承擔安撫賠償等經濟責任，受害方的利益將無法得到保障；另一方面，即便責任方有能力承擔損失，也將付出巨大的代價，對其經營造成重大影響。例如，“福壽螺”事件給蜀國演義酒樓帶來的直接經濟損失在200萬元以上，蜀國演義酒樓的損失原本可以通過一些有效的方式予以轉移。比如，若酒樓購買“餐飲場所責任保險”，投保幾千元，保險公司即可為其承擔100萬元醫療費。這意味著，保險公司至少可以為蜀國演義酒樓分擔50％的經濟損失，而現在的結局是，所有損失只能由蜀國演義酒樓自行承擔。
配套法規缺失限制政策推進
其實，監管層已經認識到了公眾責任險在推廣中遇到的困境，早在2004年12月份，省政府下發的“關于開展公眾責任保險深化平安山東建設的意見”就要求13個政府部門協助保險部門大力推廣公眾責任保險，要求容納50人以上的公共場所業主或舉辦單位要為參加活動的人群投保公眾責任保險。
而去年4月份，在山東省保險行業協會的牽頭下，我省保險業自行制定的第一個公眾責任險——“公共聚集場所公眾責任險”的條款和費率標準厘定完畢，并在各家保險公司同時推廣。隨后，政府部門又為公眾責任險的推廣作了大量的工作。
我市保險監管部門也非常重視公眾責任險的推廣。今年1月20日，青島保監局局長王甲軍在全市保險工作會議上強調大力發展公眾責任保險。他說，保險公司要與有關部門合作，在進一步推動火災公眾責任險、醫療責任險、建設工程質量責任險的同時，積極拓展建筑行業強制意外傷害保險和公路旅客、危險貨物承運人責任險、產品責任險和雇主責任險。
“雖然有政策支持，但是缺乏配套的法律法規推動實施，這是造成目前公眾責任險推廣躑躅不前的主要原因。”島城某財險公司有關負責人表示，“其實，公眾責任險是對于公共場所人員的一種保障，和機動車第三者責任保險一樣，凸顯一種人性化關懷。它的直接受益者是廣大市民。”“因此，可以借鑒‘交強險’的推廣方式，出臺必要的配套措施推動公眾責任險的推廣。”該人士表示。
商家投保意識淡薄
商家的投保意識較差、消費者維權意識不強是造成目前公眾責任險投保率低下的主要原因。
記者日前在島城某美食街采訪時發現，除了少數幾家酒店最近投保了公眾責任險之外，其他幾家答復竟然是：“還有這種保險？”“我們保護措施已經做得很好，沒有必要再買保險了。”對于企業主的這種觀點，某財險公司負責推廣公眾責任險的工作人員深有感觸，“企業主之所以對公眾責任險漠然，主要是心存僥幸地認為‘出險概率’低，沒有必要購買保險去轉嫁風險。”“‘萬事靠政府’的心態也左右了這部分人群的投保意愿，”該人士表示，“目前公眾場所責任事故發生后，人們首先想到的是政府的救濟和支持。如果業主沒有購買公眾責任險，或效益不好不能賠償時，政府出于穩定社會治安的需要，一般會出面做善后處理，這在一定程度上造成了部分業主的依賴心理。”
另外，消費者維權的意識不強也是造成投保率低下的重要原因。“以商場購物為例，如果在乘坐電梯時不慎受傷，而商家又沒有在電梯口處懸掛警示牌，那么商家對這起意外事故就應當負有責任。”某財險公司相關負責人舉例說，“但是類似這樣的情況，多數消費者都認為是自己的過失，而自己默默地承擔后果。這就說明了消費者維權意識的薄弱。”而社會公眾依法維護自身權益，追究侵權人責任的觀念不強，又直接導致了企業投保責任保險意識淡薄。如某企業在接受記者采訪時表示，只要安全措施完善，大小意外事故的發生概率很小，無需增加不必要的經營成本。有的商家甚至錯誤地認為，一般情況下，消費者受損傷基本上是由他人侵害導致的，與商家無直接關系，投保公眾責任險沒有現實意義。（）
