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應對"產能過剩" 銀行信貸收縮轉向 房貸望放寬

青島新聞網  2006-02-12 10:15:20 中國經營報

  
 

  當“產能過剩”成為經濟運行的突出矛盾,從政府到研究機構、學者正在形成共識:嚴格監控產能過剩行業投資增長規模之余,首當其沖的仍是收緊“錢袋子”。

  國家信息中心戰略規劃處處長高輝清認為,消化產能過剩,刺激內需將成為主基調。

   對拉動內需效果顯著的房地產行業,銀行信貸政策在調控
的基礎上有可能適度放寬。

  警惕過剩 2006年銀根整體偏緊

  “2006年有可能成為中國歷史上產能最過剩的時期。”高輝清認為。

  國家發改委主任馬凱日前表示,有11個行業存在產能過剩,其中鋼鐵、電解鋁、鐵合金、焦炭、電石、汽車和銅冶煉行業產能過剩問題突出,水泥、電力、煤炭和紡織行業也存在著產能過剩的問題。產能過剩已逐漸成為影響經濟平穩運行、發展的嚴重障礙。

  這一輪產能過剩源于2003年開始的貸款高速增長,2003年下半年人民幣貸款增速曾一度高達24%。貸款高增長導致過度投資,形成產能過剩,并導致大量的銀行不良貸款產生。從2005年開始,商業銀行普遍“惜貸”,全年貸款增速降至12.8%。

  對此,銀監會主席劉明康表示,2006年將繼續通過審慎監管措施控制信貸,大力壓縮過剩生產能力。由于過剩行業多達11個,覆蓋范圍較廣,高輝清預計,今年銀根仍將緊縮。

  經驗不足 銀行急需外部風險監控系統

  事實上,對于尚屬調控范圍之列的行業,各商業銀行依據總行指示,正在逐漸退出,并且原則上采取“不再進入”的政策。但據了解,不少銀行仍在對部分過剩行業持續放貸,比如電力行業。

  某國有商業銀行人士表示,雖然銀行內部都有行業風險評估指標,對發改委警示的過剩行業,商業銀行也提高了預警意識,比如會隨時監控其賬戶現金流狀況,并加緊回收到期貸款。但是,對于這些過剩行業的實際風險,商業銀行實際并不具備前瞻能力。

  不久前的一次研討會上,有學者提議,針對產能過剩行業,應專門建立一個信貸風險監控系統。該系統可以通過對產能狀況及其信貸風險的檢測預警,定期向社會公開發布相關信息,以完善各商業銀行的信貸風險控制措施,從而使銀行能以最小的成本、在最短的時間內實現從產能過剩嚴重的行業中退出,并轉而進入其他行業。

  刺激內需 房地產信貸有望放寬

  去年以來,刺激內需一直是政府所積極倡導的,貨幣政策、財政政策也都為它服務。高輝清認為,在信貸政策上,為擴大內需,今年將鼓勵發展消費信貸,特別是消費信貸的重頭——房地產信貸。而此前劉明康在2006年銀行工作會議上也明確提出:“引導發展有利于擴大消費的零售業務,完善房地產貸款風險管理指引。”

  “今年鋼材、水泥都有可能出現嚴重的過剩,適當發展房地產市場可以消化一部分產能。”由此,高輝清判斷,2006年房地產貸款有可能比去年放寬,包括房地產開發貸款和個人住房按揭貸款。

  記者從多個商業銀行房貸部了解到,商業銀行總行下發的2006年房地產信貸任務額普遍提高。2005年,受宏觀調控影響,房地產開發貸款增幅不斷下降,個人按揭貸款也相應減少。

  某股份制銀行廣州分行人士表示,總行將從考核指標等方面,引導房貸業務在今年有較大增長。多位商業銀行人士也表示,感覺今年房地產開發貸款氣氛比去年“寬松”,可以積極爭取客戶,特別是爭奪那些“經過優勝劣汰后的大開發商”。為此,某些銀行不惜放棄對開發貸款的封閉管理。在開發項目的選擇上,商業銀行人士表示,今年的信貸投放將主要集中在中檔住宅項目,對別墅等高檔住宅項目將謹慎選擇。

  對此,高輝清提醒:“目前房地產市場尚沒有調整到位,整體上看,仍然會延續去年的調控政策,商業銀行應關注其中的風險。”

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