建行利率分3年5年和10年期三檔比同期貸款利率高10%
日前，建行率先在深圳首推個人住房固定利率貸款業務，立即受到消費者的青睞。據悉，深圳是建行總行在全國試點此業務的第一個城市，只要消費者沒有不良信用記錄，建行就可以按利率下限執行。業內人士表示，建行深圳分行“突然”推出固定利率房貸無疑是提
前占據市場商機。
建行有關方面表示，在深圳率先試點固定利率房貸業務，理由是深圳市場環境好，建行深圳分行創新能力和業務管理在全系統內較強。據悉，固定利率房貸期限最長只有10年，貸款人要貸款20年，須將固定利率和浮動利率進行組合。
據記者了解，在建行推出之前，盡管光大銀行已在上海等地推出固定利率房貸，但光大銀行在深圳一直沒有實施，而后還要等待2月底才能推出固定利率房貸。
自2004年底央行首次對個人住房貸款加息以來，市場普遍存在加息預期，借款人越來越關注所面臨的利率風險。“從我們的市場需求調查結果來看，有60%的市民表示可以接受固定利率房貸。”建行深圳分行個人貸款中心有關人士稱。
據了解，此次建行推出的個人住房貸款固定利率產品包括3年期、5年期和10年期三個期限檔次，每檔都設有一個利率區間，分別為5.64%-6.0%、5.76%-6.12%、6.12%-6.48%。“設定利率區間，銀行可以根據客戶資信狀況，采用不同利率標準。不過，只要客戶沒有不良信用記錄，一般都可享受下限利率。”建行深圳分行個人貸款中心有關人士稱。
據介紹，固定利率貸款的好處就是，只要貸款合同簽下了，在貸款期限內，即使將來央行加息，個人也是按照固定利率來還貸款。
以一筆50萬元的10年期貸款為例，從辦理按揭后第二年開始，如央行每年加息0.25個百分點，浮動利率第十年的利率為7.245%，而10年期的固定利率為6.12%，10年下來，固定利率可省31300元。
建行的固定利率房貸最長期限只有10年，但大多數普通購房者選擇的貸款期限在20年以上，因此僅依靠固定房貸利率，很難完成自己的購房愿望。
銀行業內人士認為，10年之間，利率肯定會發生調整，但具體何時調很難預料，加息周期，固定利率房貸才能真正起到歸避風險的作用，反之則不劃算。從這個角度來看，選擇固定房貸利率同樣存在一定風險。
據建行深圳分行個人貸款中心有關人士介紹，一筆20年的貸款，有三種組合方式，一種是“3年固定利率＋17年期浮動利率”，第二種是“5年固定利率＋15年期浮動利率”，第三種是“10年固定利率＋10年期浮動利率”。“這三種組合都是固定利率在前，浮動在后。至于選擇那種組合比較好，很難做比較，關鍵在于市民自己對未來利率走勢的一個判斷。”這位人士稱，如果5年后加息周期結束，選擇5年固定利率就劃算。另外，固定利率期滿之后，市民也可以根據當時的利率水平，繼續選固定利率貸款，也可選浮動利率貸款。
由于固定利率貸款將利率鎖定，銀行存在一定風險，因此，在利率固定期內，市民無論是一次性還款還是部分提前還貸，都需對按提前還貸的金額按一定比例交納違約金。
