中國人民銀行青島市中心支行行長王迅 青島作為沿海城市，是山東省改革開放的龍頭。伴隨著青島市固定資產投資增長、外向型經濟發展以及金融創新、金融科技的發展，金融資產和融資方式日趨多樣化。同時也應該看到，一些洗錢行為通過經濟活動和金融交易將犯罪所得進行藏匿和
轉移，使識別和發現洗錢活動變得更加困難，反洗錢工作更富挑戰性。 一、青島市反洗錢工作現狀
（一）銀行業反洗錢工作組織管理體系初步建立。人民銀行青島市中心支行成立了反洗錢工作領導小組及辦公室，明確了反洗錢工作職責，制定了反洗錢工作計劃及內控制度。加強了對轄內銀行業金融機構反洗錢工作的領導和監督，督促銀行業金融機構成立了本系統的反洗錢工作領導小組，建立健全了與銀行業金融機構的反洗錢工作溝通機制。青島市反洗錢工作網絡進一步健全，轄內各商業銀行反洗錢內控制度和內部操作規程進一步完善，崗位職責和工作人員得到進一步落實，有力地促進了反洗錢工作的開展。
（二）對大額和可疑支付交易信息的監測分析水平進一步提高。轄內各商業銀行根據人民銀行發布的有關規定，上報人民幣大額和可疑交易報告、外匯資金大額和可疑交易報告等信息。2004年人民銀行青島市中心支行共接收20萬元（含）以上的大額現金交易13萬多條，60多億元；共接收大額和可疑外匯資金交易9.8萬筆，249.14億美元。通過對大額和可疑交易信息的監測分析，核查出一批異常交易情況。公安部門根據人民銀行移交的線索進行了相應查處。
（三）反洗錢檢查工作有序開展。為全面掌握轄內商業銀行反洗錢工作現狀，特別是目前反洗錢工作存在的薄弱環節，為下一步制定反洗錢政策提供依據，人民銀行青島市中心支行對轄內商業銀行反洗錢組織機構建設、內控制度、客戶盡職調查、大額和可疑交易報告、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存等情況進行了現場檢查，發現了商業銀行反洗錢內控機制不健全、錯報漏報大額可疑外匯交易報表數據、從業人員缺乏必要的操作知識和技能、對客戶了解不夠、數據采集手段落后等問題。
（四）反洗錢專題調研和案件協查偵破工作取得實質性進展。2004年，人民銀行青島市中心支行通過反洗錢監管系統，發現個別企業較短時間內境內境外資金出入量比較大。對此，該中心支行按照反洗錢工作的要求，開展了一系列調查，發現了有些企業的資金運作游離于有關政策管理框架之外的特點，為研究和采取反洗錢措施提供了有益的借鑒。與此同時，積極與公安部門聯系配合，在公安部門的具體組織指揮下，協助開展了打擊地下錢莊專項活動。
（五）反洗錢宣傳培訓力度進一步加大。人民銀行青島市中心支行組織編寫了《反洗錢知識讀本》及《外匯反洗錢工作手冊》，做到商業銀行反洗錢工作人員人手一冊。據不完全統計，通過舉辦各類培訓活動，累計培訓400多人（次）。為擴大反洗錢宣傳效果，人民銀行青島市中心支行加強了與新聞媒體的合作，先后利用報刊、電視等多種形式擴大宣傳，使反洗錢的社會影響進一步擴大。
二、反洗錢工作中存在的主要問題
（一）對反洗錢工作的認識不足。反洗錢工作是一項涉及面廣、政策性強的工作，許多人對反洗錢工作不了解，甚至部分基層金融機構從業人員對反洗錢工作也存在認識上的偏差，對反洗錢工作的重要性、緊迫性和參與性認識不足。一些基層金融機構從自身利益出發，認為建立反洗錢體系不僅要增加成本投入，而且不直接創造利潤，甚至因為嚴格執行“一個規定、兩個辦法”規定的“了解你的客戶”制度可能引起客戶反感，在激烈的同業競爭中丟失業務。因此在實際工作中往往疏于管理，甚至放棄履行有關核對客戶真實身份信息和報告的義務。
（二）反洗錢內控制度建設有待加強。按照人民銀行的要求，金融機構在反洗錢方面的一項重要職責是反洗錢內控制度建設，這是反洗錢工作有效開展的基礎。從目前情況看，多數基層金融機構沒有根據自身業務情況制訂與反洗錢規定相結合的內部實施辦法和操作規程，缺少反洗錢工作導向，不能有效地將反洗錢措施滲透到各項具體的業務工作中去。
（三）反洗錢協調機制尚待建立。一方面，基層金融機構內部各相關部門開展反洗錢工作缺乏統一性，由于沒有設立專門的反洗錢部門，反洗錢工作需要由會計、保衛、結算、儲蓄、出納、銀行卡和國際業務等部門共同完成。但通過現場檢查發現，商業銀行各部門往往缺乏統一協調，管理工作較為松散，從而造成大額和可疑支付交易信息的收集、分析、報告工作不暢。另一方面，與司法機關、行政執法機關的協調機制尚未建立，在信息收集、情報交流和可疑交易甄別等方面的工作還未全面展開，客觀上造成反洗錢工作無法向縱深發展。
（四）反洗錢專業人才缺乏。目前各基層金融機構反洗錢隊伍普遍存在工作經驗不足和業務素質不高的問題，缺乏反洗錢專業基礎知識和基本技能，對大額和可疑交易不能有效識別、上報，難以適應反洗錢工作的開展。亟須開展全面、系統的專業培訓，盡快提高有關人員反洗錢專業素質和工作水平。
三、進一步做好反洗錢工作的措施與建議
（一）盡快建立反洗錢協調機制。反洗錢工作涉及政府、公安、稅務、海關等多個部門，僅靠人民銀行自身的工作，難以收到預期的效果。因此，必須建立、完善多層次多渠道的溝通協調機制。首先，人民銀行應盡快理順自身的上下溝通協調機制，建立自上而下的反洗錢專門機構，統一本外幣反洗錢工作，使反洗錢工作盡快規范化。其次，理順與商業銀行的反洗錢協調機制。督促商業銀行建立統一的管理協調機構，使人民銀行的反洗錢工作方針、政策及有關規定能夠及時準確傳達到業務第一線。第三，建立與政府、有關部門的反洗錢協調機制。在目前已建立的青島市反洗錢工作聯席會議制度的基礎上，盡快建立多個不同層次的反洗錢協調操作機制。
（二）進一步提高對大額和可疑支付交易信息的監測分析水平�！傲私饽愕目蛻簟�、“大額和可疑交易報告”和“記錄保存”是反洗錢工作的三大原則。大額和可疑交易報告制度是預防和控制洗錢的基礎工作和主要措施，根據“一個規定、兩個辦法”的要求，銀行業為客戶提供金融服務時，發現大額和可疑交易的，應當按照規定向中國人民銀行報告。為督促轄內各金融機構按照規定，及時、準確、全面地報送大額和可疑支付交易信息，人民銀行要加快反洗錢監測分析系統建設，對各商業銀行報送的可疑支付交易信息進行認真分析和調查核實，對涉嫌洗錢或其它犯罪的，及時移送公安機關，并做好案件的協查偵破工作。
（三）扎實深入地推進反洗錢現場檢查工作。對金融機構執行反洗錢規定的行為進行檢查監督是人民銀行的法定職責。要通過現場檢查，及時發現商業銀行在執行內控制度、客戶盡職調查、大額和可疑交易報告、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存等方面的情況。為了鞏固反洗錢工作成果，反洗錢現場檢查范圍要擴大到郵政儲蓄、城鄉信用社、農村商業銀行、外資銀行、信托投資公司和財務租賃公司等，尤其是經辦跨境匯兌業務的金融機構。
（四）認真開展反洗錢專題調研和信息反映。反洗錢工作是一項前沿性工作，立法建設、管理制度建設、監管框架搭建、加強非銀行金融機構和非金融高風險行業反洗錢監管工作、電子商務和電子交易等新興網絡金融交易領域洗錢風險防范等問題亟待研究。要圍繞工作中的重點、難點、熱點問題，及時開展專題調研和信息反映，為決策提供依據。
（五）切實做好反洗錢宣傳培訓工作。要加強與新聞媒體的合作，利用報刊、電視專訪等多種形式擴大宣傳，正面引導反洗錢工作輿論，營造反洗錢的社會環境。動員社會力量，普及反洗錢基礎知識。
