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央行籌建個(gè)人信用報(bào)告 可作為借款信譽(yù)抵押
青島新聞網(wǎng)  2005-01-11 14:31:59  北京青年報(bào)
 

  凡是在銀行貸款或者辦過(guò)信用卡的個(gè)人,都將擁有自己的信用報(bào)告!記者昨天從中國(guó)人民銀行獲悉,央行正在緊鑼密鼓地建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)——“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”,從去年12月中旬開始在北京、重慶等七大城市試運(yùn)行,目前部分?jǐn)?shù)據(jù)收集工作已經(jīng)完成。今年年內(nèi)該數(shù)據(jù)庫(kù)將實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,市民也將很快能看
到關(guān)系自身的“個(gè)人信用報(bào)告”。

  信用報(bào)告收集三大類內(nèi)容

  根據(jù)央行提供的信息,個(gè)人信用報(bào)告實(shí)際上是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的最基礎(chǔ)產(chǎn)品。只要在銀行有貸款或者信用卡的個(gè)人,就會(huì)自動(dòng)擁有個(gè)人信用報(bào)告,其他的成年人也可以通過(guò)辦信用卡的方式來(lái)?yè)碛袀(gè)人信用報(bào)告。

  有關(guān)人士分析說(shuō),這意味著只要您是成年人,就可以擁有個(gè)人信用,而其中的不良信息很可能成為下次與銀行打交道的“攔路虎”。

  收集的個(gè)人信息主要包括三類:一是身份識(shí)別信息,包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息,包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等;三是信用卡信息,包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。另外,隨著數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的逐步完善,還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

  只有銀行和本人能看報(bào)告

  由于我國(guó)尚未出臺(tái)個(gè)人征信相關(guān)的法律,如何保護(hù)“個(gè)人隱私”也就成為個(gè)人信用報(bào)告中的核心問題。央行表示,個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息是商業(yè)銀行和個(gè)人之間的借貸信息,只向個(gè)人的借款銀行和其本人提供,不對(duì)社會(huì)公開。如果有人想了解其生意伙伴或其他人的信用情況,目前還很難實(shí)現(xiàn)。有關(guān)專家也表示,即便在法律健全的美國(guó),這也需要信用報(bào)告的本人同意。

  記者了解到,即便是銀行的信貸人員,也不是人人都能查到個(gè)人信用報(bào)告。

  個(gè)人則對(duì)他本人的信息具有知情權(quán),個(gè)人在申請(qǐng)新的借款或信用卡時(shí),可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報(bào)告。如果借款人對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議,試運(yùn)行期間,可以向中國(guó)人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映,以便及時(shí)糾正錯(cuò)誤。

  報(bào)告為個(gè)人積累“信用財(cái)富”

  “我們剛剛根據(jù)央行的部署,對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn),數(shù)據(jù)也正在搜集過(guò)程中,客戶要看個(gè)人的信用報(bào)告還要等些日子。”在昨天的采訪中,工行、招商等銀行雖然表示目前并不能讓客戶本人看信用報(bào)告,但都強(qiáng)調(diào)這只是時(shí)間問題。“最快可能也就一兩個(gè)月之后。”

  據(jù)悉,銀行以后將把匯集了各家銀行龐大信息的個(gè)人信用報(bào)告當(dāng)成貸款、辦信用卡的重要依據(jù)。“以前有客戶想在一家銀行辦理車貸或者信用卡后拒不還款,然后還想到另外一家銀行去騙貸,以后他一定是寸步難行。”央行人士還強(qiáng)調(diào),個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建成后,相當(dāng)于為個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案,每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M(fèi),以及按時(shí)向銀行還本付息,都會(huì)為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富,可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品,為以后獲得銀行貸款提供方便。

  新聞背景:美國(guó)信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私

  對(duì)現(xiàn)在的美國(guó)成年人來(lái)說(shuō),“如果您想避免欠款記錄記入個(gè)人信用報(bào)告,就請(qǐng)立即寄出支票”這句話可是個(gè)嚴(yán)重的警告,說(shuō)會(huì)影響一生都毫不夸張。因?yàn)閭(gè)人信用報(bào)告是每個(gè)美國(guó)成年人都擁有的,并將跟著他一輩子。它包含四個(gè)方面的內(nèi)容:1.個(gè)人識(shí)別信息,除通常的個(gè)人信息外,還包括社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)、工作、職務(wù)以及雇主信息。2.公共記錄信息,包括個(gè)人破產(chǎn)記錄、法院訴訟判決記錄、稅務(wù)扣押記錄和財(cái)產(chǎn)判決記錄。3.個(gè)人信用信息,包括每個(gè)信用賬戶的開始日期,信用額度和貸款數(shù)量、余額,每月償還額,以及過(guò)去7年的貸款償還情況。4.查詢記錄,包括查詢?nèi)说拿忠约安樵兡康摹T谶@份報(bào)告的基礎(chǔ)上,得出個(gè)人信用分。在美國(guó),社會(huì)平均個(gè)人信用水平是720分。這個(gè)分?jǐn)?shù)的高低直接影響著美國(guó)人的生活。

  同時(shí),美國(guó)法律也強(qiáng)調(diào)了這些個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私,并相繼公布了《公平信用報(bào)告法》、《隱私法》等十多部相關(guān)法律,來(lái)規(guī)范信用的收集和披露。(王旭 祝璐)

  特約編輯:舒薇霓

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