凡是在銀行貸款或者辦過(guò)信用卡的個(gè)人，都將擁有自己的信用報(bào)告！記者昨天從中國(guó)人民銀行獲悉，央行正在緊鑼密鼓地建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)——“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”，從去年12月中旬開始在北京、重慶等七大城市試運(yùn)行，目前部分?jǐn)?shù)據(jù)收集工作已經(jīng)完成。今年年內(nèi)該數(shù)據(jù)庫(kù)將實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，市民也將很快能看
到關(guān)系自身的“個(gè)人信用報(bào)告”。
信用報(bào)告收集三大類內(nèi)容
根據(jù)央行提供的信息，個(gè)人信用報(bào)告實(shí)際上是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的最基礎(chǔ)產(chǎn)品。只要在銀行有貸款或者信用卡的個(gè)人，就會(huì)自動(dòng)擁有個(gè)人信用報(bào)告，其他的成年人也可以通過(guò)辦信用卡的方式來(lái)?yè)碛袀�(gè)人信用報(bào)告。
有關(guān)人士分析說(shuō)，這意味著只要您是成年人，就可以擁有個(gè)人信用，而其中的不良信息很可能成為下次與銀行打交道的“攔路虎”。
收集的個(gè)人信息主要包括三類：一是身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。另外，隨著數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的逐步完善，還將采集個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
只有銀行和本人能看報(bào)告
由于我國(guó)尚未出臺(tái)個(gè)人征信相關(guān)的法律，如何保護(hù)“個(gè)人隱私”也就成為個(gè)人信用報(bào)告中的核心問題。央行表示，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息是商業(yè)銀行和個(gè)人之間的借貸信息，只向個(gè)人的借款銀行和其本人提供，不對(duì)社會(huì)公開。如果有人想了解其生意伙伴或其他人的信用情況，目前還很難實(shí)現(xiàn)。有關(guān)專家也表示，即便在法律健全的美國(guó)，這也需要信用報(bào)告的本人同意。
記者了解到，即便是銀行的信貸人員，也不是人人都能查到個(gè)人信用報(bào)告。
個(gè)人則對(duì)他本人的信息具有知情權(quán)，個(gè)人在申請(qǐng)新的借款或信用卡時(shí)，可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報(bào)告。如果借款人對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議，試運(yùn)行期間，可以向中國(guó)人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，以便及時(shí)糾正錯(cuò)誤。
報(bào)告為個(gè)人積累“信用財(cái)富”
“我們剛剛根據(jù)央行的部署，對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，數(shù)據(jù)也正在搜集過(guò)程中，客戶要看個(gè)人的信用報(bào)告還要等些日子。”在昨天的采訪中，工行、招商等銀行雖然表示目前并不能讓客戶本人看信用報(bào)告，但都強(qiáng)調(diào)這只是時(shí)間問題。“最快可能也就一兩個(gè)月之后。”
據(jù)悉，銀行以后將把匯集了各家銀行龐大信息的個(gè)人信用報(bào)告當(dāng)成貸款、辦信用卡的重要依據(jù)。“以前有客戶想在一家銀行辦理車貸或者信用卡后拒不還款，然后還想到另外一家銀行去騙貸，以后他一定是寸步難行。”央行人士還強(qiáng)調(diào)，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建成后，相當(dāng)于為個(gè)人建立了一個(gè)信用檔案，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M(fèi)，以及按時(shí)向銀行還本付息，都會(huì)為個(gè)人積累成一筆信譽(yù)財(cái)富，可以用作銀行借款的信譽(yù)抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。
新聞背景：美國(guó)信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私
對(duì)現(xiàn)在的美國(guó)成年人來(lái)說(shuō)，“如果您想避免欠款記錄記入個(gè)人信用報(bào)告，就請(qǐng)立即寄出支票”這句話可是個(gè)嚴(yán)重的警告，說(shuō)會(huì)影響一生都毫不夸張。因?yàn)閭�(gè)人信用報(bào)告是每個(gè)美國(guó)成年人都擁有的，并將跟著他一輩子。它包含四個(gè)方面的內(nèi)容:1.個(gè)人識(shí)別信息，除通常的個(gè)人信息外，還包括社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)、工作、職務(wù)以及雇主信息。2.公共記錄信息，包括個(gè)人破產(chǎn)記錄、法院訴訟判決記錄、稅務(wù)扣押記錄和財(cái)產(chǎn)判決記錄。3.個(gè)人信用信息，包括每個(gè)信用賬戶的開始日期，信用額度和貸款數(shù)量、余額，每月償還額，以及過(guò)去7年的貸款償還情況。4.查詢記錄，包括查詢?nèi)说拿忠约安樵兡康摹Ｔ谶@份報(bào)告的基礎(chǔ)上，得出個(gè)人信用分。在美國(guó)，社會(huì)平均個(gè)人信用水平是720分。這個(gè)分?jǐn)?shù)的高低直接影響著美國(guó)人的生活。
同時(shí)，美國(guó)法律也強(qiáng)調(diào)了這些個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人隱私，并相繼公布了《公平信用報(bào)告法》、《隱私法》等十多部相關(guān)法律，來(lái)規(guī)范信用的收集和披露。（王旭 祝璐）
特約編輯：舒薇霓
