要論投資意識，社會新鮮人擁有得天獨厚的優勢。他們文化層次相對較高，樂于接受新鮮事物，理解能力強，又善于學習。好多社會新鮮人，在大學里就修上了“投資學”的課程。本想步入社會，就可以將理論應用于實踐，化知識為力量，坐享投資給自己帶來的優厚回報。
可是，真正做到這一點的人，并沒有多少。原
因就在于，社會新鮮人還處于財富積累的初始階段，可供投資的資金很有限。每個月有限的收入除去日常開銷，剩下的“銀子”屈指可數。有的人甚至早就成了“月光族”，對著發薪日詠嘆著“最愛這一天”。還有的“新鮮人”，一邊忙著計算信用卡里還有多少資金沒有償還，一邊失意著，不知道什么時候，才能湊足公司附近一套不錯的公寓的首付款。
是不是“無財可理”，就不要投資了？當然不是。投資可謂是細水長流，注重的是聚沙成塔。新鮮人雖然財富擁有得不多，但新鮮人有的是“年齡”這筆無形資產。我們都知道，任何一種投資產品，在每月投資基數固定的前提下，收益率和投資年限是獲取高收益的兩個主要因素。新鮮人的年齡優勢，無疑就是延長了投資年限，比起中年人，社會新鮮人更能夠享受到長期投資的豐碩成果。
再看看投資收益率。新鮮人二十出頭，尚沒有家庭負擔，上不用負擔父母，下不用養育子女。可以說是“一人吃飽，全家不餓”。新鮮人的收入水平呈一個上升的態勢，對風險的承受力，也要高于其他年齡層的人群。“敢用青春賭明天”，用每月的有限存余，進行大膽投資，偏重風險高的投資產品，在復利的車輪下，把自己的財富如雪球般越滾越大。
有了投資收益率和投資年限這兩張王牌在手，即使財富有限，社會新鮮人也可以做到投資有道。
理論來源于實踐，又要回歸于實踐。不如具體說說，哪些投資產品是新鮮人投資的優選。
股票該不該買
股票是新鮮人投資時，最先考慮到的投資品種。大學時也有不少同學，在學業之余就開始“談股論金”，每個交易日在電腦前看K線圖，也成了一門輔修課。開始工作了，把存下來的結余投到股市，是不是一個好的投資選擇呢？
我們都知道，股票的交易是以“手”為交易單位的，每手股票就是一百股。以股價10元來計算，每手的交易資金就是1000元。新鮮人擁有的財富有限，交易資金尚不夠買幾手股票。只能集中于購買有限的一兩只股票，投資成功與否，很大程度上只能依賴于“擇股”，不成功則成仁，眼光好的話，可以幸運地獲取一筆投資收益，但是由于投資額有限，獲得的收益也不會很多。如果選擇的個股表現不佳，則成為了中國股市眾多被套股民中的一員。
股市投資，講究的是投資組合，才能有效地規避非系統風險，從中獲取理想的收益。對于財富有限的新鮮人，財力只能購買一兩只股票，股票投資還是不買為妙。
選擇偏股型基金
基金由于投資規模大，可以有效地進行投資組合，進而在一定程度上減少投資的風險。剛剛步入社會的新鮮人，選擇基金投資，可以彌補由于資金量不足帶來的股票投資的弊端。
目前市場上發行的基金有很多種，大體上可以分為“偏股型”、“股債平衡型”、“偏債型”、“債券型”、“貨幣市場型”等。這些基金的風險程度是依次遞減的。新鮮人對風險承受的能力相對較強，選購基金的時候，不妨對偏股型基金多加青睞。
偏股型基金，顧名思義，就是以股票為主要投資對象的投資基金。一般來說，偏股型基金投資股票的比例在50%－80%之間。根據基金投資各類股票性質的不同，偏股型基金又可以劃分為積極成長型、成長型、成長收益型、價值型等類型的基金。基金的名稱中對于“成長”的不同形容，也描述了基金的風險程度和收益率高低。
由于偏股型基金主要依賴于股票市場，風險程度要高于其他基金；但由于基金的分散投資能力和基金經理的專業操作，基金的風險又低于股市。不同的新鮮人，也可以根據自己對風險的規避程度，在“積極成長型”、“成長型”、“成長收益型”、“價值型”中做出選擇。
投資偏股型基金，在某種意義上是和投資股市一樣的。同樣需要關注股市的基本面和宏觀走勢，在低位建倉，盡量地減少投資成本。同時，投資基金偏股型基金也要做長線，做波段不是成熟的投資理念。基金投資注重的是價值分析與基本面的研究，只要宏觀經濟向好，基金收益率就將呈現一個增長的趨勢。購買基金，沒有必要頻繁地贖回與再申購，這樣做，投資人只會“撿了芝麻，丟了西瓜”。
此外，指數基金也值得新鮮人們關注。與偏股型基金相類似，指數基金的表現也取決于股市的表現。但指數基金，是一種“被動型”基金，采用跟蹤某個指數的方式，目的是獲得與跟蹤標的指數相同的收益水平。指數型基金最大的優點在于，基金運作的成本比較低，投資者可以獲得更大的盈利空間。
偏股型基金和指數基金投資起點低，既為社會新鮮人提供了分散投資的平臺，又可以享受到高風險帶來的高收益。新鮮人們大可以利用自己的年齡優勢，中長線投資于這種基金，獲取較高的收益。
不定期不定額地投資
一說到基金投資，很多人都會脫口而出“定期定額”。的0確，定期定額購買基金的方式，可以為投資人省下不少精力。“定期定額”每隔一段固定時間(一般是一個月)以固定的金額投資于同一只共同基金。只要投資人與基金公司或基金代銷機構約定好時間，投資人的賬戶中會劃出固定的金額來投資基金。這種小額投資方式，非常適合像社會新鮮人這樣，沒有大筆資金投資，卻有長期理財需求的人。定期的轉存類似于一個“強迫投資”的機制，可以加強投資的連續性。
但是對于社會新鮮人來說，收入呈上升的趨勢。簡單的“定期定存”反倒是抑制了投資的額度。只要腦中繃緊了“投資、投資、再投資”的這根弦，收入提高了、或是本月的支出減少了，多下來的“閑錢”就要不定期、不定額地加入投資的行列。別輕視這樣的小額投資，積累下來，它會為社會新鮮人帶來一筆不菲的財富。
關注“可轉債”
社會新鮮人也關注一下可轉換債券的投資。可轉換債券兼具股票和債券的雙重屬性，購買了可轉債，相當于購買“有保證本金的股票”，為投資者提供了三種獲益的渠道。
當股市向好，可轉換債券隨市上升超出其原有成本價時，賣出轉債，可以直接獲取收益；當股市由弱轉強，或發行可轉換債券的公司業績轉好，其股票價格預計有較大提高時，將債券按照發行公司規定的轉換價格轉換為股票，能夠享受到公司較好的業績分紅或公司股票攀升的利益；當股市低迷，可轉換債券和其發行公司的股票價格雙雙下跌，賣出可轉換債券及將轉債轉換為股票都不合適時，保留轉債，則能夠獲得債券到期的固定利息。
與股票相比，可轉債的下跌風險被控制在債券價值的范圍內，在市場走向不明顯的情況下選擇這種投資品種，既可以贏得獲利的空間，又能有效地規避風險。
不要忽略備用金的儲備
社會新鮮人在注重積極投資的同時，也不能忽略備用金的儲備。初入社會，各項社會公積金的儲備，因為工作年限較短、收入基數不高，尚不夠應對“緊急狀態”，像失業的威脅、某項意外支出的發生等等。也許有的人會選擇將投資變現，以應對緊急狀態。但是，將投資變現，不僅會犧牲高收益率，喪失潛在收益，還要為此支付一筆不菲的手續費。與其事后后悔懊惱，不如在平時建立起一個“備用金”賬戶。備用金的額度不必太高，設立在每月日常開銷的三倍左右即可。以上海的消費水平為例，社會新鮮人每月的支出，包括房租、水電煤氣費、通訊費用、食物支出，大概在2000~3000元左右。因此，保持一個6000~9000元的備用金賬戶，是非常有必要的。
備用金的儲備，選用什么樣的方式呢？活期存款雖然能夠享受到高流動性的優點，但是活期存款的利率太低，利息收入幾乎可以忽略不計了。定期存款利率高，流動性卻差，未到期提取還要受到利息損失。貨幣市場基金，可以作為備用金的儲備方式。表現績優的貨幣市場基金，收益率甚至高于5年期的定期存款利率，而且隨時可以贖回，收益性和流動性并重，是備用金儲備的上優之選。
信用卡也可以作為應對緊急狀態的一道防線。各個銀行推出的信用卡最長可以享受到56天的免息期，在資金發生周轉困難時，免息期的信用卡透支就成了一筆免費借貸。因此，社會新鮮人的錢夾里備上一張信用卡是極有必要的。不過不要忽略，銀行對于信用卡的“循環信用”計息方式是每天萬分之五，即高達18％的年貸款利率，一定要慎用循環信用。
作者：尹娟
特約編輯：倪振強
