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(程亮)
職業前景分析
在普通人的眼中，張先生是位生財有道的“千萬富翁”：擁有300萬元的銀行存款，兩套自住房價值170萬元，另有價值600萬元的出租房投資。然而，在專業理財師李彤看來，張先生的財務狀況“一團糟”：300萬銀行存款全是活期，收
益微乎其微；600萬投資全部集中在房產項目，而且是同一地段、同一房型，簡直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業管理費用開銷較大，房租的利潤相對較小……李彤為張先生設計了一套理財方案，一年后，張先生的總資產增值6%。
這就是專業理財師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業定義上看，理財師就是針對個人在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產鑒定師等專家的協助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。
在歐美發達國家，個人理財服務市場已相當成熟，個人理財師更是成為含金量較高的職業。在美國，注冊理財規劃師平均年薪高達11萬美元。在中國，個人理財服務雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統計數據顯示，國內居民儲蓄額已超過10萬億元。隨著銀行儲蓄利率的不斷調低，傳統的、單一的投資方式已不能適應人們的需求，各種投資渠道應運而生。如今，我國的股票市場、債券市場、商品期貨市場、黃金市場等都已初具規模，投資的專業性和復雜性開始凸現。在這種情況下，人們對專業理財服務的需求不斷看漲。據專業理財網站的調查，有78％的被調查者對理財服務有需求；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。
由于個人理財服務的市場潛力巨大，中外銀行紛紛涉足這一新興金融服務領域，對專業理財師的需求十分旺盛。然而，理財師是專業性極強的職業，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。目前，國內符合以上標準的專業人才嚴重匱乏，具備國際職業資格的理財“高手”更屬鳳毛麟角。因此，考一張理財師職業資格證書，無疑將大大拓寬求職者的發展空間。
理財師職業證書集萃
據了解，目前國內市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。下面向讀者朋友介紹幾個較具權威性的認證項目。
●注冊理財規劃師（CFP）認證
證書名稱：Certified Financial
Planner，中文翻譯為“注冊理財規劃師”，簡稱CFP。
主辦機構：CFP證書由“國際財務策劃人員協會(International
As?鄄sociation of Financial
Planning，簡稱IAFP)”推出。IAFP成立于1970年，由銀行、保險、證券、稅務等領域的理財專家組成，是全球理財行業的“開山鼻祖”。
證書效用：CFP證書是目前世界上最權威的理財顧問認證項目，CFP持證者人數的多少，已成為衡量一個國家或地區理財行業發達程度的參考指標。對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國，CFP持證人的平均年薪高達11萬美元。
報考條件：報考者需具有一定的財經知識和英語基礎，而且還要有在銀行、基金、保險、證券等相關金融行業的工作經歷。
考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百余門學科，而且全部采用英文試卷。
報名地點：上海財經大學（證券期貨大樓110室）、上海林英企業管理有限公司（淮海中路138號1204室）。
●注冊財務顧問師（CFC）認證
證書名稱：Certified
Financial
Consultant，中文翻譯為注冊財務顧問師，簡稱CFC。
主辦機構：CFC證書由理財規劃顧問師標準協會(Institute of
Financial
Consultants，簡稱IFC)推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業組織。IFC總部設在美國，目前在全球12個國家設立了分支機構。在理財師認證領域，IFC是率先采用實踐認證方式取代單一培訓認證方式的專業機構，其“教育培訓+考證+國外實習”的認證方式，更有助于考生的職業發展。
證書效用：CFC證書在全球理財行業具有一定的權威性，特別在美國、加拿大等北美地區，是衡量理財業從業人員專業能力的重要依據。最近幾年，CFC證書開始為越來越多的亞洲國家和地區所認可，包括日本、新加坡、馬來西亞、泰國和中國香港等。據統計，目前全球約有1.3萬余人獲得CFC證書。
報考條件：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業經驗者皆可報名參加認證考試。
考試內容：CFC認證考試包括綜合財務報表解釋和分析、公司理財規劃、個人理財規劃、投資管理四部分內容。通過考試的考生如具有相關的工作經驗，可申請CFC資格。
報名地點：上海林英企業管理有限公司（淮海中路138號1204室）。
●特許財富管理師（CWM）認證
證書名稱：Chartered
Wealth Manager，中文翻譯為特許財富管理師，簡稱CWM。
主辦機構：CWM證書由美國金融管理學會（American
Academy of Financial
Management，簡稱AAFM）推出。該學會成立于1995年，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃方面的培訓和認證。AAFM是美國最受歡迎的金融從業人員資質認證機構，目前在全球75個國家和地區擁有5萬余名會員。
證書效用：CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。一項調查顯示，在美國銀行從業人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規定課程后，可申請CFP證書。
報考條件：大學本科畢業，在金融及相關領域工作滿2年者；具有大專學歷，在金融及相關領域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具備較強的英語聽、說、讀、寫能力。
考試內容：CWM認證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎、財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業知識的掌握程度及計算能力。
報名地點：目前，美國金融學會只在北京設立了CWM認證中心，上海地區暫無相關的培訓和認證機構。
●注冊財務策劃師（RFP）認證
證書名稱：Registered
Finan?鄄cial
Planner，中文翻譯為注冊財務策劃師，簡稱RFP。
主辦機構：RFP證書由中國香港注冊財務策劃師協會（RFP-HK）推出。香港注冊財務策劃師協會是全球著名的理財專業組織———美國注冊財務策劃師協會的分支機構，因此，在RFP認證項目上得到美國注冊財務策劃師協會的專業支持。
證書效用：正是由于香港注冊財務策劃師協會和美國注冊財務策劃師協會的特殊關系，使RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。RFP證書持有者如果再進修兩門專業課程，還可申請英國財務會計師（IFA）公會會員資格。此外，RFP認證項目已被列入上海市緊缺人才培訓工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。
報考條件：在金融、保險、證券、投資、財務、銀行領域工作的人士或對個人理財服務有興趣的人士均可報考，但需具有大專以上學歷或中級以上職稱。
考試內容：RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、財務策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能。
報名地點：上海交通大學海外教育學院奧杰國際工商分院（交通大學浩然高科技大廈9樓）。
專家提醒
報考理財師證書：要量力而行并注重能力
由于專業人才匱乏，如今，理財師職業已成為職場“金飯碗”，具有寬廣的發展空間和優厚的薪酬待遇�？梢灶A見，在高職、高薪的雙重誘惑之下，將有越來越多的人通過考證獲得理財師的“身份證”。對此，上海交通大學海外教育學院奧杰工商分院副院長蔣春生提醒說，報考理財師職業證書，需要注意以下兩點：
第一，考試門檻較高。由于理財行業的特殊性，對從業人員的素質和能力要求特別高。職業證書作為理財師的從業準入門檻，更是對“后備人員”嚴格把關。從現有的理財師認證項目看，對報考者的學歷、從業經驗、道德水準等都有較高的要求，并設置了培訓、考試、實踐等多個認證環節，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，考生報考前最好先掂清自己的“份量”，并量力而行。
第二，注重能力培養。目前，理財方面職業證書以“洋證書”為主，雖然在考試內容、模式上具有一定的先進性，但由于國內外金融體制和環境的差異，使得這些“洋證書”具有一定的局限性。因此，國內考生報考理財師證書，應以強化專業基礎、掌握專業技能、增長見識為目的，并在實踐中學以致用，而不能為了一紙證書走“應試”路線。
(特約編輯Realist)
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