早報訊 目前，除了個別銀行獲準將首付降至10％以外，大部分金融機構首付款仍然保持在20％
“零首付”：經銷商美餐
如果說保險公司保證保險的退出是由于盈利下降的話，人們不禁要問，眾多散居市場的擔保機構又是靠什么生存的呢？
事實上，“零首付”信貸方式所帶來的灰
色收入已成為眾多經營不夠規范的中小擔保公司以及一些具備擔保資格的汽車經銷商們爭食的美餐。
據有關人士介紹，所謂“零首付”，實際可以分為“小零”和“大零”兩種方式。“小零”就是貸款人只需繳納車輛購置稅、保險費、驗車上牌費等相關費用，車款一分錢也不用支付就可以把車開回家；而如果采取“大零”方式，那么貸款人連上述相關費用都不用付，就可以把車開走。對于這種違背銀行政策的行為，擔保公司或是具有擔保資格的經銷商又是通過怎樣的操作而使其合法化的呢？
其實很簡單，只要通過反推的方式，虛增車價，然后再向銀行開出一張假單據就可以搞定了。以“小零”為例，假設一輛車的價格是12萬元，如果按照正規操作首付20％計算的話，只要將車價寫成15萬元，消費者就可以輕松獲得15萬元×80％＝12萬元的貸款，而“首付”的3萬元則根本不用貸款人擔心，經銷商早已在內部協調好了。
對于廣大消費者而言，“零首付”的方式可以緩解一時的經濟壓力，而且“不用花錢就能開車”的感覺確實好極了，但殊不知精明的商人卻能從中賺取一大筆擔保費用之外的灰色收入。
灰色收入達車價12％
據估算，擔保公司或者具有擔保資格的經銷商以上述方式每賣出一輛車，從中得到的灰色收入即可高達車價的12％。這就意味著，如果消費者以“零首付”的方式，貸款購買一輛10萬元的經濟型轎車，就要額外付出一萬元左右的“附加費用”。對于銀行而言，這種與政策打“擦邊球”的欺騙行為無形中也加大了貸款收回的風險，這正是擾亂汽車信貸市場的癥結之所在。（據新華社北京7月15日專電）
